Kueski Personal payjoy Loans recaudó 202 millones de dólares en financiación de Serie A.

Kueski, la empresa líder en México de préstamos al consumo en línea y de compra ahora y paga después (BNPL), recaudó 202 millones de dólares en financiamiento mediante capital y deuda. StepStone Group y Victory Park Capital lideraron la ronda de financiación inicial, y el resto provino de inversionistas.

Aprovechando los sitios web y las costumbres que los consumidores mexicanos ya frecuentan, Kueski busca conectar el comercio electrónico con la economía tradicional basada en efectivo, en la que la mayoría trabaja. Entre los productos de esta fintech se encuentran Kueski Pay, su solución de pago a plazos sin intereses; Kueski Cash, su primer producto de préstamos en efectivo; y Kueski Up, un anticipo de salario sin intereses.

1. Bajas tasas de interés

Los préstamos personales de Kueski están dirigidos a quienes no cumplen los requisitos para acceder a los servicios financieros tradicionales. La solicitud de préstamo utiliza información contextual y datos de la huella digital del solicitante para determinar su solvencia, lo que reduce las tasas de impago entre un 10 % y un 20 %. La empresa también utiliza el aprendizaje automático para analizar las diferentes variables que influyen en la capacidad de pago del consumidor.

Estas aplicaciones innovadoras están impulsando el sector fintech a alcanzar hitos importantes a nivel mundial. Este mes, Open Banking Limited anunció que su nueva solución de préstamos había llegado a un millón de clientes en el Reino Unido, mientras que una startup en India lanzó una aplicación que permite a los clientes comprar cualquier cosa en línea y pagarla posteriormente a través de su propia plataforma. Este último logro representa un hito significativo para la startup, ya que le permitirá conectar con millones de consumidores indios, muchos de los cuales no tienen acceso a tarjetas de crédito ni cuentas bancarias.

Otra empresa fintech latinoamericana también ha alcanzado recientemente un hito importante. Kueski, la mayor empresa de préstamos al consumo online y de compra ahora y paga después (BNPL) de Latinoamérica, ha recaudado más de 300 millones de dólares en financiación mediante capital y deuda. Kueski está aprovechando la tecnología, incluyendo la inteligencia artificial y el análisis de macrodatos, para ampliar el acceso a productos y servicios financieros tradicionales en la región.

El modelo BNPL de la compañía ofrece a los usuarios la posibilidad de comprar en línea y pagar sus compras en cuotas payjoy mensuales. Esto resulta especialmente útil en México, donde la mayor parte de la población trabaja en la economía informal y no tiene tarjeta de crédito. Además, el 80% de los comercios no cuenta con sistemas de punto de venta. La solución BNPL de Kueski, disponible a través de redes de tiendas asociadas, permite a los consumidores no bancarizados utilizar el comercio electrónico y, al mismo tiempo, construir un historial crediticio con la ayuda de un microcrédito accesible.

La última ronda de financiación de la startup fue liderada por StepStone Group y Victory Park Capital, con la participación de One Prime Capital y Glisco Partners. Entre los inversores ya existentes se encontraban Altos Ventures, Richmond Global Ventures, Cometa, Cathay Innovation, Rise Capital y Angel Ventures México. La empresa planea utilizar los fondos para expandir su presencia en México y otros países, facilitando así el acceso a crédito a bajo costo a más consumidores.

2. Sin cargos

Kueski no cobra comisiones por sus préstamos. Esto representa una gran diferencia con respecto a los bancos tradicionales, que suelen cobrar intereses y comisiones de solicitud. Es una de las razones por las que Kueski puede ofrecer préstamos personales con tasas tan bajas. Además, les ahorra a los clientes el tiempo de ir al banco, llenar formularios y esperar la aprobación. Esto convierte a Kueski en una opción más conveniente y accesible para muchos mexicanos.

Fundada por Leonardo de la Cerda, ex CEO de Ooyala, y Adalberto Flores, el equipo de Kueski comprende las limitaciones financieras únicas de México. Según la empresa, alrededor del 60% de los consumidores mexicanos trabajan en la economía informal sin cuenta bancaria y el 80% no tiene tarjeta de crédito. Además, la mayoría de las transacciones minoristas en el país se pagan en efectivo. Estas limitaciones dificultan el acceso de estos consumidores al crédito formal. Kueski aborda estos problemas mediante el uso de inteligencia artificial y aprendizaje automático para evaluar la capacidad de pago de un consumidor. El algoritmo de la empresa analiza datos contextuales, como información del dispositivo, comportamiento en tiempo real y datos sociodemográficos, para predecir la probabilidad de que un prestatario pague un préstamo.

La compañía cuenta con tres productos principales: Kueski Pay (BNPL), Kueski Cash y Kueski Up, un producto de anticipo de salario sin intereses. La compañía afirma haber otorgado más de 10 millones de préstamos en su ecosistema financiero, tanto en línea como en sucursales físicas. Es una de las mayores empresas de préstamos al consumo y de compra ahora, paga después en Latinoamérica, con más de 1.8 millones de clientes. En 2021, recaudó 202 millones de dólares en financiamiento de capital y deuda de inversionistas como StepStone Group, Victory Park Capital, Glisco y One Prime Capital.

El enfoque omnicanal de Kueski permite a sus clientes obtener préstamos desde cualquier lugar con un teléfono inteligente y conexión a internet. La empresa también ofrece asesoramiento financiero para ayudar a los consumidores a gestionar sus finanzas. Esto les ayuda a establecer una relación positiva con la empresa antes de necesitar un préstamo. Como resultado, es más probable que regresen cuando lo necesiten. Esto contribuye a que la empresa mantenga una alta tasa de retención de clientes, lo que a su vez se traduce en un menor costo de capital y mejores resultados financieros.

3. Aprobación rápida

Kueski es una de las fintechs de compra ahora y paga después de más rápido crecimiento en Latinoamérica. Ha otorgado más de 10 millones de préstamos hasta la fecha, con un monto promedio de $1,200. Utiliza métodos innovadores para evaluar la capacidad de pago del consumidor, como el uso de datos alternativos y una exhaustiva evaluación de riesgos. Kueski se enfoca en ampliar el acceso a productos y servicios financieros tradicionales a millones de consumidores con acceso limitado a servicios bancarios.

4. Facilidad de pago

Fundada con la misión de simplificar la vida financiera de las personas en México, Kueski utiliza tecnologías como la Inteligencia Artificial y el Big Data para ampliar el acceso a productos financieros tradicionales. Ofrece sus servicios a través de tres productos innovadores: Kueski Pay (BNPL), Kueski Cash y Kueski Up, que proporciona adelantos de salario. Hasta la fecha, Kueski ha otorgado más de seis millones de préstamos y cuenta con un capital acumulado desembolsado superior a los mil millones de dólares.